بانکها و دیگر مؤسسات مالی در سرتاسر جهان در حال پذیرش بیومتریک به عنوان روشی برای بهبود تجربه مشتری و افزایش امنیت در برابر تقلب هویتی، پولشویی و تصرف حسابها هستند.
بیومتریک توسط بانکها برای ثبتنام مشتریان و پس از ثبتنام، برای احراز هویت آنها هنگام انجام تراکنشها، مانند در خودپردازها، استفاده میشود. احراز هویت هویتی بیومتریک میتواند کمک کند تا اطمینان حاصل شود که تراکنشها تقلبی نیستند — و زمان کمتری نسبت به روشهای سنتی که بانکها برای اطمینان از اینکه شخص دسترسی به حساب، صاحب حساب است، استفاده میکنند، میبرد. بانکها همچنین از بیومتریک به عنوان یک کنترل داخلی استفاده میکنند و دسترسی کارکنان به دادههای حساس و مناطق محدود را تأمین میکنند.
اثر انگشت به دلیل سرعت، سهولت استفاده، دقت بالا و هزینه مؤثر، رایجترین مدالیته انتخابی برای بیومتریک بانکها است.
به عنوان مثال، بانکو سوپر ویله در آرژانتین از اثر انگشت برای تأیید هویت بازنشستگانی که مزایای خود را جمعآوری میکنند، استفاده میکند. قبل از پذیرش بیومتریک اثر انگشت، بانک تنها میتوانست با مجبور کردن تمام متقاضیان به گذراندن یک فرآیند احراز هویت زمانبر، از ادعاهای تقلبی جلوگیری کند. تصمیم بانکو سوپر ویله برای استفاده از احراز هویت اثر انگشت، نمونهای آزمایش شده و واقعی برای سایر سازمانها است که به دنبال ارائه تجربهای امنتر و بهتر برای کارکنان و بازنشستگان خود هستند.
مزایای بیومتریک در بانکداری
مزایای امنیت و انطباق بیومتریک، محرکهای قابل توجهی برای پذیرش این فناوری در میان مؤسسات مالی هستند. تمام بانکها مشمول مقررات شناخت مشتری (KYC) و مبارزه با پولشویی (AML) هستند که نیاز به سطح بالایی از اطمینان احراز هویت برای مشتریان جدید دارند.
بیومتریک یکی از معدود روشهای برآورده کردن استاندارد اطمینان هویتی است که این مقررات نیاز دارند. اسکن اثر انگشت حضوری همان روش احراز هویت است که توسط دولت فدرال ایالات متحده برای انجام بررسیهای پیشینه استفاده میشود.
این قدرت پشتیبانی شده بیومتریک از اطمینان هویتی که انطباق مقررات را فراهم میکند، همچنین در برابر تقلب محافظت میکند. اسکنرهای اثر انگشت با دقت بالا بالاترین سطوح امنیتی را فراهم میکنند و به انطباق کمک میکنند، در حالی که تجربه مشتری را بهبود میبخشند.
به عنوان یک فناوری نوظهور، بیومتریک اثر انگشت همچنین میتواند به ساخت برند سازمانهایی که آنها را پذیرش میکنند، کمک کند. استفاده از فناوری پیشرفته اعتماد مشتری را ایجاد میکند و نشان میدهد که بانک در گذشته گیر نکرده است.
انتخاب اسکنر اثر انگشت مناسب برای بانک شما
استانداردهای پشت مقررات KYC و AML نمیتوانند با اسکنرهای اثر انگشت که به طور گستردهای در تلفنهای همراه استفاده میشوند، برآورده شوند. در عوض، بانکها باید سختافزار اختصاصی را برای دستیابی به مزایای بیومتریک در شعب مستقر کنند.
به عنوان یک مدالیته بیومتریک نسبتاً بالغ، استانداردهایی در سراسر جهان برای اثر انگشت وجود دارد، به ویژه شامل مشخصات کیفیت تصویر شناسایی نسل بعدی (NGI) اداره فدرال تحقیقات ایالات متحده (FBI). استاندارد مشترک برای ارزیابی کیفیت تصویر توسط موسسه ملی استانداردها و فناوری (NIST) ارائه شده است.
استانداردهای FBI اغلب در تأمینها در سراسر جهان به آن اشاره میشود، از جمله مشخصات PIV (تأیید هویت شخصی) که اطمینان حاصل میکند که ریدرهای اثر انگشت تکانگشتی برای تطابق بیومتریک یک به یک، قابلیت همکاری و کیفیت را دارند. نرمافزار منبع باز NIST Fingerprint Image Quality (NFIQ) 2 برای ارزیابی کیفیت تصاویر اثر انگشت استفاده میشود، با ارجاع به استاندارد ISO/IEC 29794-4 برای کیفیت نمونههای بیومتریک.
بانکها در بسیاری از کشورها همچنین باید به سایر دستورات پایبند باشند و در اکوسیستمهایی که شامل مشخصات استفاده شده برای کارتهای شناسایی ملی هستند، جا بگیرند.
اسکنر بیومتریک اثر انگشت مناسب همچنین باید دقت کافی را برای کار در مقیاس بزرگ فراهم کند، در حالی که بهترین تجربه کاربری را ارائه میدهد. یک موسسه مالی با دهها میلیون مشتری باید تنها کاربر صحیح را با حساب خود مطابقت دهد. در حالی که بیومتریکهای اثر انگشت معمولاً نرخهای پذیرش کاذب پایینی دارند (زمانی که به فرد نادرست دسترسی داده میشود)، اسکنرهای اثر انگشت ارزانتر نرخهای رد کاذب بالاتری دارند (زمانی که مشتری مشروع مطابقت داده نمیشود و سپس دسترسی او مسدود میشود). اسکنها باید در بار اول کار کنند تا نوعی اعتماد و تجربهای را که مشتریان انتظار دارند، ارائه دهند.
بانک سوپر ویله ریدهای اثر انگشت مجهز به فناوری تصویربرداری چندطیفی (MSI) را انتخاب کرد تا بتواند به طور مداوم انگشتان پیر مشتریان سالخورده را حتی در شرایط نوری چالشبرانگیز و محیطهای سخت مطابقت دهد و بانک توانست بیش از یک میلیون بازنشسته را سریعتر از حد انتظار با اسکنرهای اثر انگشت تأیید کند.
تشخیص زنده بودن یک ملاحظه مهم دیگر است که حفاظت در برابر حملات تقلب نسبتاً پیچیده را فراهم میکند. اسکنرهای اثر انگشت که از تصویربرداری پیشرفته، مانند MSI، استفاده میکنند، میتوانند به طور دقیق تلاشهای جعل را تشخیص دهند، که این قابلیت در برخی از اسکنرهای اثر انگشت با قیمت پایینتر وجود ندارد.
استاندارد برای زنده بودن، یا تشخیص حمله ارائه (PAD)، یک نیازمندی ISO/IEC 30107 است. آزمایش برای انطباق با این استاندارد از آزمایشگاههای مستقل در دسترس است و اثربخشی سیستمهای بیومتریک را در برابر حملات با سطوح مختلف پیچیدگی نشان میدهد. بالاترین سطح آزمایش در برابر این استاندارد از آزمایشگاههای معتبر NIST، ISO 30107-3 PAD Level 2 است که فراتر از جعلهای ساده حرکت میکند تا اثربخشی در برابر پروتزهای سهبعدی و جعلهای پیچیده ساخته شده با سیلیکون و لاتکس را در نظر بگیرد.
آزمایش مستقل PAD Level 2 به استاندارد ISO، راه دیگری را نشان میدهد که در آن اسکنرهای اثر انگشت چندطیفی، مانند سری Lumidigm V HID، برای موارد استفاده با امنیت بالا مانند تراکنشهای بانکی مناسب هستند.
اسکنرهای اثر انگشت چندطیفی برای موارد استفادهای که امنیت، ثبات و دقت مهم هستند، اثربخشی خود را ثابت کردهاند. ارائهدهندگان پیشرو دستگاههای بیومتریک میتوانند به مؤسسات مالی کمک کنند تا اسکنرهای پیشرفته اثر انگشت را به فرآیندهای تجاری خود برای بهبود امنیت و تجربه مشتری ادغام کنند.
سختگیری قوانین، افزایش نگرانیهای مربوط به تقلب و پیشرفتهای فناوری بیومتریک ترکیب میشوند تا این زمان مناسبی برای بسیاری از بانکها و مؤسسات مالی باشد که هنوز اثر انگشت را برای احراز هویت و تأیید هویت در شعبهها اتخاذ نکردهاند.
کتاب الکترونیکی اخیر HID را بخوانید، راهنمای قطعی فناوری اثر انگشت، تا فناوریهای محبوب حسگر اثر انگشت، موارد استفاده رایج و یک چکلیست در مورد نکات کلیدی برای انتخاب ریدرهای مناسب برای بانک خود را بررسی کنید. یا، بیشتر درباره اینکه چگونه بیومتریکها صنعت بانکداری را متحول میکنند امروز بیاموزید.
منابع اضافی:
- بیشتر درباره بیومتریکهای اثر انگشت HID بیابید
- پورتفولیوی جامع بیومتریکهای HID را بررسی کنید
- به خبرنامه ماهانه HID Biometric Beat مشترک شوید