آسیا-اقیانوسیه در زمینه بانکداری باز پیشرو است، به لطف اکوسیستمهای دیجیتال گسترده این منطقه و تمایل مصرفکنندگان به اشتراکگذاری دادهها. هم مؤسسات مالی و هم شرکتهای فناوری زیرساختهای اشتراکگذاری داده را توسعه دادهاند و نرخ پذیرش در بسیاری از کشورهای این منطقه بالا است.
استرالیا در این منطقه در صدر نیست، اما قطعاً بهطور سیستماتیک به سمت راهاندازی بانکداری باز بهخوبی برنامهریزی شده حرکت میکند. این کشور از بانکداری باز برای ادغام بانکداری تجمیعشده با بازگرداندن کنترل به مشتریان استفاده میکند و این کار را بهصورت مرحلهای انجام میدهد. در ژوئیه ۲۰۲۰، بانکداری باز از طریق چهار بانک بزرگ راهاندازی شد و انتظار میرود سایر بانکها در سال ۲۰۲۲ به این روند بپیوندند.
با وجود این نقاط عطف کلیدی، استرالیا بهطور کندتری از آنچه بسیاری از فینتکها انتظار داشتند، بانکداری باز را پذیرفته است. با این حال، آنها در پیشبرد بازار مالی به سمت ارائه خدمات بانکی آنلاین با امضای دارندگان دادههای اضافی در سال ۲۰۲۱ پیشرفت قابل توجهی داشتهاند.
سیاست داده قوی پایهگذاری مناسب را ایجاد میکند
استرالیا در حال حاضر دارای یک سیاست قوی در زمینه اشتراکگذاری داده به نام حق داده مصرفکننده (CDR) است که بهعنوان بخشی از پایهگذاری بانکداری باز برای اطمینان از انتقال ایمن و مطمئن دادههای مصرفکننده گنجانده شده است.
CDR بانکها و ارائهدهندگان خدمات پرداخت، که دارندگان داده هستند، را تشویق میکند تا در صورت درخواست، دادههای مربوط به اطلاعات حساب ضروری را به اشتراک بگذارند. روشن است که رضایت مالک داده، که در این مورد مصرفکنندگان هستند، در هر تراکنش بانکداری باز حیاتی میشود. این موضوع با تعهد به راهنماهای تجربه کاربری و استانداردهای رابط برنامهنویسی کاربردی مالی با توجه به امنیت که در کشور بهکار گرفته شده است، تقویت میشود.
CDR تجویز میکند که دارندگان داده باید از پروفایل API با درجه مالی پیروی کنند تا بر روی طرحهای داده (JSON) و رابط برنامه (REST) استانداردسازی کنند و پذیرش بانکداری باز را تسریع کنند. امنیت و حریم خصوصی میتواند بهطور مداوم از طریق OAuth2 و OpenID Connect ارائهدهندگان پیادهسازی شود. این بدان معناست که هر مشتری دیجیتال و ارائهدهنده خدمات بانکداری باز قادر خواهد بود با اطمینان بیشتری از ایمنی و تعاملپذیری تراکنش انجام دهد.
مدیریت امنیت در فضای باز
با ظهور بانکداری باز، نیاز به دیجیتالی شدن بیشتر به وجود آمده است که چشمانداز تهدیدات مرتبط با جرایم مالی را گسترش میدهد. این امر به جرم سازمانیافته و مجرمان سایبری فرصتهای بیشتری برای سرقت هویت و انواع تقلبهای آنلاین در فضای دیجیتال ارائه داده است. اگر به درستی مدیریت نشود، این تهدیدات آنلاین میتوانند اعتماد به رابطه بانکی را تضعیف کنند. برای اطلاعات بیشتر در این زمینه به گزارش جرایم مالی و تقلب اخیر ما مراجعه کنید.
در HID Global، ما یک استراتژی متعادل تجربه مصرفکننده در پذیرش بانکداری باز را توصیه میکنیم تا هویت، رمز عبور و راهحلهای احراز هویت قابل اعتمادی را در طول سفر مشتری ارائه دهیم و در عین حال کاملاً با CDR مطابقت داشته باشیم:
- احراز هویت تطبیقی که به کاربر اجازه میدهد از روشهای مختلفی برای اثبات هویت خود انتخاب کند، از جمله توکنهای امنیتی و بیومتریکها
- اشکال قویتر احراز هویت مانند احراز هویت ساده با فشار موبایل به شدت برای ورود مشتریان توصیه میشود زیرا پیامک دیگر کافی نیست. این امر سطح امنیت روش احراز هویت ذکر شده در راهنمای CX را بهبود میبخشد.
- تجربه کاربری مثبت از ابتدا تا انتها
برخی سازمانها جلوتر از مقررات حرکت میکنند
مقررات به موازات توسعههای بانکداری باز برای کاهش ریسک و محافظت در برابر تقلب در سراسر جهان تکامل یافتهاند. با این حال، صنعت مالی در یک نقطه عطف قرار دارد. با گسترش پیشنهادات و درخواستهای بیشتر مصرفکنندگان برای سفارشیسازی، انتخاب و کنترل، شرکتهایی که برنده خواهند شد، آنهایی هستند که فراتر از آنچه که مقررات ایجاب میکند، برای همراستایی با نیازهای مشتریان عمل میکنند.
در استرالیا، میبینیم که اکوسیستم به شدت از طریق چهار بانک بزرگ که جلوتر از بقیه حرکت کردهاند و خدمات بانکداری باز را ارائه میدهند، فعال شده است. این چهار بانک (CBA، Westpac، NAB و ANZ) بخش بزرگی از جمعیت را پوشش میدهند که به پذیرش این چارچوب کمک خواهد کرد.
به خاطر داشته باشید که کسب اعتماد هدف نهایی است. جامعه بانکی امروز باید بر ارائه تجربهای یکپارچه تمرکز کند در حالی که کانالهای دیجیتال را به طور مؤثر ایمن میسازد تا اعتماد را برقرار کند. این کلید پذیرش موفق در این عصر بانکداری دیجیتال است.
شما میتوانید اطلاعات بیشتری درباره بینشهای بانکداری باز HID در کتاب الکترونیکی ما پیدا کنید.
ادواردچر یک کارشناس امنیت دیجیتال با مهارت بالا و تکنولوژیست مشتاق است که به طور غریزی به دنبال یافتن فناوریهای عملی برای حل مشکلات واقعی است. او بیش از دو دهه تجربه در توسعه نرمافزار و ارائه راهحلها و خدمات به ارتش، مخابرات، بانکها، شرکتها و دولت دارد و در این زمینهها با NFC، TSM و خدمات مالی موبایل همراه با PKI، مدیریت ریسک و احراز هویت قوی همافزایی دارد.