بانکداری باز به سرعت در حال پیشرفت است، هرچند به طور نابرابر، در سراسر آمریکای لاتین. به عنوان مثال، برزیل تنها کشوری است که قانون بانکداری باز را در سال ۲۰۱۹ تصویب کرده و پیادهسازیها به خوبی در حال انجام است. پرو و همچنین سایر کشورهای منطقه (مکزیک، آرژانتین، کلمبیا) در نظر دارند که چارچوب خاصی را برای تنظیم رسمی بانکداری باز در نظر بگیرند، اما تا به امروز در این زمینه موفق نبودهاند. با این حال، انتظار میرود که مقررات در پرو به زودی ارائه شود و این میتواند تأثیر تحولآفرینی بر تجربه مشتری داشته باشد.
آنچه به ویژه جالب است این است که مؤسسات مالی پرو (FI) در حال حاضر در حال به اشتراکگذاری دادههای مشتری هستند و مدتی است که این کار را انجام میدهند. این موضوع در حال حاضر در منطقه بسیار غیرمعمول است. هر ماه مؤسسات مالی پرو اطلاعات مشتری را به بانک مرکزی ارسال میکنند تا یک پروفایل ایجاد کنند. اگر این را با سایر کشورهای آمریکای لاتین مقایسه کنیم، میتوان این را یک شروع برتر سودمند در نظر گرفت. با این حال، یک متغیر بسیار مهم در این معادله گم شده است: رضایت مشتری که به برخی از مؤسسات مالی اجازه میدهد به اطلاعات دسترسی پیدا کنند. میلیونها پرویی در حال حاضر از چندین برنامه مالی مختلف در سراسر کشور استفاده میکنند و آنها میخواهند راهی امنتر برای تصمیمگیری در مورد شرایطی که یک مؤسسه مالی اطلاعات مشتری را با مؤسسات ثالث به اشتراک میگذارد، داشته باشند.
برای درک تأثیری که بانکداری باز میتواند بر بازار پرو داشته باشد، درک خصوصیات اقتصاد محلی مهم است. آمریکای لاتین منطقهای است که در آن اقتصاد غیررسمی حاکم است به دلیل عوامل مختلفی مانند بارهای مالیاتی سنگین بر شرکتها و افراد، و همچنین محدودیتهای حداقل دستمزد. اهمیت کشاورزی در اقتصاد محلی نیز نقش بزرگی ایفا میکند زیرا اشتغال غیررسمی در این بخش به طور قابل توجهی بالاتر است. به همین دلیل، بیش از ۳۰ درصد از جمعیت آمریکای لاتین بدون حساب بانکی هستند.
بانکداری باز میتواند به شدت کاتالیزوری برای افزایش نوآوری و شمول مالی در منطقه باشد که تا به امروز عمدتاً توسط استارتاپهای فینتک مانند بانکهای چالشگر دیجیتال و ارائهدهندگان خدمات پرداخت موبایل هدایت شده است. این استارتاپها برای خدمت به جمعیت قابل توجه بدون حساب بانکی در آمریکای لاتین به وجود آمدند و ورود آنها به بازار با همان قانونی که بانکداری باز را پیش برد، تسهیل شد. سرمایهگذاران متوجه شدهاند؛ تأمین مالی آنها بین سالهای ۲۰۱۸ و ۲۰۱۹ بیش از دو برابر شده و همچنان در حال افزایش است.
پیشی گرفتن از جمع
Maximo یک مثال خوب از یک فینتک پرویی است که با Open Banking سازگار است.
قوانین به موازات پیشرفتهای Open Banking تکامل یافتهاند تا ریسک را کاهش دهند و از تقلب در سراسر جهان محافظت کنند. با این حال، صنعت مالی در یک نقطه عطف قرار دارد. با گسترش پیشنهادات و افزایش تقاضای مصرفکنندگان برای سفارشیسازی، انتخاب و کنترل بیشتر، شرکتهایی که برنده خواهند شد، آنهایی هستند که فراتر از قوانین عمل کرده و با نیازهای مشتریان همسو شوند. آنهایی که Open Banking را صرفاً به عنوان یک فناوری میبینند، در برابر اختلال آسیبپذیر خواهند بود.
میخواهید بیشتر درباره Open Banking در سراسر جهان بیاموزید؟ به این eBook نگاهی بیندازید که توضیح میدهد چگونه فراتر رفتن از قوانین برای پیشی گرفتن ضروری است.