احراز هویت پیشرفته مصرف‌کننده، بازاریابی هوشمند است

این وبلاگ به عنوان بخشی از همکاری بین HID Global و Money.com ایجاد شده است.

علاوه بر رعایت قوانین Know Your Consumer (KYC) و مدیریت ریسک، یک مزیت برای احراز هویت بی‌دردسر مصرف‌کننده وجود دارد — یک پاداش کاملاً مشتری‌محور که گاهی در فرآیندهای تصمیم‌گیری بانکداران گم می‌شود. با این حال، این موضوع برای تیم‌های فروش، بازاریابی و تجربه مشتری شما گم نخواهد شد. داشتن فناوری احراز هویت مصرف‌کننده با کیفیت بالا می‌تواند به جذب مشتریان جدید و ایجاد وفاداری به برند برای مؤسسه مالی شما کمک کند. و به‌ویژه در حال حاضر، یک سال پس از بحران مالی COVID-19، جذب مشتریان جدید و حفظ رضایت مشتریان فعلی از همیشه مهم‌تر است.

آیا باید کتاب راهنمای خود را ویرایش کنید؟

شما ممکن است بخواهید بر اساس تغییر در نگرش‌های مصرف‌کننده، نگرانی‌های مالی و عادات بانکی، دقیقاً همین کار را انجام دهید. یک مطالعه که توسط شرکت مشاوره مالی پیشرو PwC انجام شده است، نتیجه‌گیری کرده است که در حالی که 71% از مصرف‌کنندگان خدمات بانکی از پاسخ بانک خود به بحران راضی هستند، آن‌ها همچنین به دنبال روابط بانکی جدید هستند. حدود 40% از 6,000 مصرف‌کننده‌ای که مورد بررسی قرار گرفتند، در حال حاضر با بیش از یک مؤسسه روابط بانکی دارند، که به این معنی است که شما می‌توانید بیشتر از کسب‌وکار مشتریان خود را به دست آورید. علاوه بر این، 14% از پاسخ‌دهندگان به نظرسنجی گفتند که احتمالاً در عرض شش ماه بانک اصلی خود را تغییر خواهند داد. یک سوم از این مصرف‌کنندگان اشاره کردند که قبل از پاندمی جهانی، تغییر بانک اصلاً در ذهنشان نبود.

غیرقابل پیش‌بینی نیست که قرنطینه‌های COVID-19 و فاصله‌گذاری اجتماعی به صنایع بانکداری مستقیم و فناوری مالی (fintech) سود رسانده است و به گفته بسیاری از تحلیلگران، استفاده مصرف‌کنندگان از اپلیکیشن‌های fintech پس از پاندمی ادامه خواهد یافت. وقتی مصرف‌کنندگان چیزی پیدا کنند که زندگی را راحت‌تر کند، بعید است که آن را رها کنند. بانک‌های سنتی باید هوشمندانه عمل کنند تا کسب‌وکار خود را حفظ کنند.

مصرف‌کنندگان خدمات مالی به چه چیزی اهمیت می‌دهند؟

مؤسساتی که از جدیدترین فناوری مالی استفاده نمی‌کنند ممکن است در یک منطقه خطر تصمیم‌گیری قرار داشته باشند: عدم آگاهی از آنچه که نمی‌دانند. با قابلیت‌های دیجیتال محدود، آن‌ها نمی‌توانند به راحتی رفتار مصرف‌کننده را تحلیل کنند. اما حتی بدون انجام تحقیقات عمیق خود در داده‌های مصرف‌کننده، تحقیقات ثانویه زیادی وجود دارد که نیازهای کلیدی مشتری را روشن می‌کند.

اگر به اندازه کافی بزرگ هستید که به یاد داشته باشید برای باز کردن یک حساب بانکی چه کارهایی لازم بود — یک سفر به شعبه فیزیکی، یک گفتگوی رو در رو با نماینده بانک، یک واریز کاغذی و بیشتر — کمی سخت است که درک کنید امروز مصرف‌کنندگان چقدر بی‌صبر هستند. ظهور خرید آنلاین ممکن است علت این موضوع باشد و قطعاً مشکل “صبر” را تشدید می‌کند. ما می‌دانیم که در تمام صنایع، رها کردن سبد خرید شایع است، که بخش بزرگی از آن به انتظارات مصرف‌کنندگان از یک تجربه دیجیتال بی‌نقص برمی‌گردد. تقریباً 70% از سبدها رها می‌شوند قبل از تکمیل خرید و 8% از خریداران اگر مجبور باشند سه ثانیه برای بارگذاری صفحه صبر کنند، از آن صفحه خارج می‌شوند. سرعت مهم است — به شدت.

سایر نگرانی‌های اصلی مصرف‌کنندگان

چه چیز دیگری برای مصرف‌کنندگان مهم است؟ ایمنی، حریم خصوصی و اعتماد. در طول پاندمی جهانی، آن‌ها بیشتر و بیشتر به هویت‌های دیجیتال خود تکیه می‌کنند تا فعالیت‌های روزمره را انجام دهند، از خرید مواد غذایی تا مدیریت امور مالی خود. در عین حال، کلاهبرداری‌های فیشینگ و سایر جرایم سایبری در حال افزایش هستند. کمیسیون تجارت فدرال به تنهایی 4.8 میلیون گزارش از سرقت هویت در سال 2020 دریافت کرد و بسیاری از حوادث دیگر گزارش نشده‌اند. قربانیان متحمل خسارات مالی شده‌اند و دنیای آن‌ها به هم ریخته است. بسیاری مجبور شده‌اند به شرکت‌های تعمیر اعتبار مراجعه کنند تا خسارت را جبران کنند. فرآیند پاکسازی پروفایل اعتبار پس از سرقت هویت خسته‌کننده و دردناک است. نیازی به گفتن نیست، آخرین چیزی که یک مؤسسه مالی می‌خواهد بر سرش بیفتد، سرزنش مصرف‌کنندگان به خاطر کمک به بروز چنین مشکلی به این بزرگی است.

مصرف‌کنندگان همچنین می‌خواهند به عنوان افرادی که هستند دیده شوند. بانک‌هایی که احترام به مشتریان خود نشان می‌دهند — و این به معنای احترام به زمان و ترجیحات بانکی آن‌هاست — در مقیاس وفاداری به برند امتیاز بالایی کسب می‌کنند. اما در حالی که مصرف‌کنندگان آماده‌اند اطلاعات شخصی زیادی را برای دریافت خدمات شخصی‌سازی شده و برتر ارائه دهند، آن‌ها همچنین با تردید به مؤسسات مالی نگاه می‌کنند که انبوهی از داده‌ها را درباره آن‌ها جمع‌آوری می‌کنند تنها برای بازاریابی محصولات و خدماتی که به آن‌ها علاقه‌ای ندارند. بسیاری از بازاریابان آنلاین موفق از نظرسنجی‌های بازاریابی سنتی به عنوان راهی برای شخصی‌سازی دست می‌کشند. در عوض، آن‌ها داده‌هایی را که در طول انجام کسب‌وکار مورد علاقه مصرف‌کنندگان جمع‌آوری می‌کنند، استخراج می‌کنند تا تجربه کاربری بهتری ارائه دهند. طبق یک مطالعه توسط Futurum، حدود 76% از مصرف‌کنندگان نگرانی خود را درباره مقدار داده‌هایی که شرکت‌ها درباره آن‌ها جمع‌آوری می‌کنند تا محصولات یا خدمات خود را ارائه دهند، ابراز می‌کنند. برندها باید به دقت هدف را نشانه‌گیری کنند و فقط به اندازه کافی — نه بیش از حد — اطلاعات شخصی جمع‌آوری کنند تا مصرف‌کنندگان را از نیت‌های خوب خود مطمئن کنند. خوشبختانه، در آمریکای شمالی، مؤسسات مالی در رتبه سوم از پنج نهاد مورد اعتماد قرار دارند. اما مطالعه Futurum نشان می‌دهد که تنها 41% از مصرف‌کنندگان احساس اعتماد به مؤسسات مالی را گزارش می‌کنند. فروشگاه‌های مواد غذایی از بانک‌ها بهتر عمل می‌کنند. به وضوح جای بهبود وجود دارد.

احراز هویت با کمک هوش مصنوعی به نگرانی‌های مصرف‌کنندگان پاسخ می‌دهد

چه در کسب‌وکار نوشتن وام‌های مسکن باشید، چه ارائه وام‌های شخصی یا کمک به دانشجویان برای تأمین مالی تحصیلات دانشگاهی، احراز هویت با کمک هوش مصنوعی (AI) یا فناوری احراز هویت تطبیقی می‌تواند به سازمان شما کمک کند تا آنچه مصرف‌کنندگان بیشتر به آن اهمیت می‌دهند را ارائه دهد.

تقریباً نیمی از مصرف‌کنندگان آمریکایی از باز کردن حساب صرف‌نظر کرده‌اند زیرا فرآیند را بسیار زمان‌بر، بسیار تهاجمی یا به سادگی غیرقابل اعتماد یافته‌اند. احراز هویت با کمک هوش مصنوعی به هر یک از این مسائل پاسخ می‌دهد و تجربه‌ای سریع و ایمن برای ورود به سیستم ایجاد می‌کند. HID Approve بسیاری از این اصطکاک را با اجازه دادن به کاربران برای تأیید هویت خود یا تأیید یک تراکنش در چند ثانیه با تنها یک سوایپ روی تلفن‌های همراهشان کاهش می‌دهد. بانکداری موبایل به طور فزاینده‌ای مورد ترجیح مصرف‌کنندگانی است که زندگی یا مرگشان به گوشی‌های هوشمندشان وابسته است. علاوه بر این، این برنامه می‌تواند به طور کامل به برنامه موجود شما یکپارچه شود یا به عنوان یک برنامه موبایل جداگانه راه‌اندازی شود و به برندینگ شرکت شما سازگار شود. این فرصتی است برای ترویج برند شما و مالکیت تجربه مثبت که مصرف‌کنندگان از آن لذت می‌برند.

با HID Approve، اطلاعات بین مصرف‌کننده و نهاد از طریق کانال‌های رمزگذاری شده تبادل می‌شود. این نرم‌افزار تحت آزمایش‌های نفوذ سختگیرانه قرار گرفته و با تمام استانداردهای PCI DSS، NIST و FFIEC مطابقت دارد. همچنین در برابر خطرات OWSAP Top 10 مقاوم است. جریمه‌های عدم رعایت که توسط نهادهای مالی پرداخت شده، در دهه گذشته به بیش از ۲۶ میلیارد دلار رسید. هیچ بانکی نمی‌خواهد در میان گروهی باشد که این جریمه‌ها را پرداخت کرده‌اند. شما و مصرف‌کنندگان‌تان به یک اندازه توسط HID Approve محافظت می‌شوید.

HID راه‌حل‌های احراز هویت مصرف‌کننده را از ابتدا تا انتها ارائه می‌دهد که می‌تواند به راحتی با سیستم‌های موجود شما ادغام شود تا تجربه کاربری شخصی‌سازی‌شده‌تری را برای هر یک از مصرف‌کنندگان‌تان فراهم کند. ما به آنچه که مصرف‌کنندگان شما بیشتر به آن اهمیت می‌دهند توجه می‌کنیم: سرعت، امنیت و بانکی که “آنها را درک می‌کند.” این‌گونه است که روابط قوی با مصرف‌کنندگان، وفاداری به برند و کسب‌وکارهای موفق ساخته می‌شود و به همین دلیل است که شما باید امروز رابطه‌ای با HID Global برقرار کنید.

سوزان دکتر یک روزنامه‌نگار، استراتژیست کسب‌وکار و مدیر در Branddoktor است. او در مورد طیف وسیعی از موضوعات، از جمله مالی، فناوری و بازاریابی برند می‌نویسد. او را در توییتر @branddoktor دنبال کنید.