کشورهای بیشتری در سراسر جهان در تلاشند تا استانداردهای بانکداری باز را اتخاذ کنند. سرعت و پیشرفت بسته به منطقه متفاوت است، اما نیاز به فراتر رفتن از مقررات و داشتن درک بهتری از بازار برای باز کردن فرصتهای جدید به طور مداوم در سراسر جهان یک ضرورت است.
سازمانهای فینتک و بانکداری موبایل در حال حاضر خدمات مالی را در آفریقا با توسعه راهحلهای پرداخت موبایل مقرون به صرفه بهبود بخشیدهاند. بانکداری باز وعدهای حتی وسیعتر برای مصرفکنندگان آفریقایی (بیش از 70 درصد از آنها به خدمات مالی سنتی دسترسی ندارند) و برای چندین استارتاپی که برای ساخت زیرساخت بانکداری باز تأمین مالی شدهاند، دارد.
اگرچه تعداد کمی از کشورها دستورالعملهای بانکداری باز را رسمی کردهاند، اما توسعههای امیدوارکنندهای بهویژه در کنیا، رواندا و بزرگترین اقتصاد آفریقا، نیجریه، وجود دارد.
نیجریه خانه یک جامعه فعال فینتک است و در حال حاضر پیشرفتهای قابل توجهی را انجام میدهد. ابتکار بانکداری باز عمدتاً توسط بانک مرکزی نیجریه (CBN) به دلیل تمایل آن به ارائه خدمات بانکی به تعداد بیشتری از نیجریهایها هدایت میشود. CBN، در راستای مأموریت خود برای ترویج ثبات مالی در نیجریه، در اوایل سال 2021 یک چارچوب نظارتی برای اشتراکگذاری دادههای مالی صادر کرد، در حالی که کارهای بیشتری توسط Open Banking Nigeria در حال انجام است. Open Banking Nigeria یک ابتکار خصوصی است که مأموریت آن ساخت یک استاندارد مشترک برای رابط برنامهنویسی کاربردی (API) بانکداری باز در نیجریه است.
بانکداری باز یکی از مهمترین مقرراتی است که در دهه گذشته به بانکداری آمده و در نیجریه، یک تغییر دهنده بازی خواهد بود. CBN در حال ایجاد یک چارچوب نظارتی است، که به این معنی است که نیجریه به پیشگام بانکداری باز در آفریقا تبدیل خواهد شد. نکته مهم درباره این چارچوب این است که اصولی برای اشتراکگذاری دادهها در سراسر اکوسیستم بانکی و پرداختها تعیین میکند. این چارچوب، در میان سایر موارد، الزامات دسترسی، اصول API، دادهها، طراحی فنی و مشخصات امنیت اطلاعات را مشخص میکند.
با ابتکار بانکداری باز، بانکها قادر خواهند بود دادهها را با سایر طرفهای ثالث به اشتراک بگذارند و بدین ترتیب به ارائهدهندگان شخص ثالث دسترسی به دادههای تراکنش مشتریان بدهند تا بتوانند محصولات جدید و جالبی ایجاد کنند. این محصولات جدید پتانسیل این را دارند که توسط ارائهدهندگان مالی با دسترسی به مناطق کمجمعیت ارائه شوند تا به شمول مالی بیشتر برای اکثر نیجریهایهای بدون حساب بانکی کمک کنند، که در سال 2020 تخمین زده میشود حدود 55 درصد باشد.
بانکداری باز همچنین با چالشهای خاص خود همراه است، یکی از آنها نگرانیهای امنیتی است که با اشتراکگذاری دادهها به وجود میآید. همانطور که در چارچوب بانکداری باز CBN بیان شده است، مقررات خاصی برای رسیدگی به این خطر خاص و بسیاری دیگر وضع شده است. CBN چهار دسته خدمات مختلف برای طرفهای ثالث که به دادهها نیاز دارند و همچنین رتبهبندیهای ریسک خاصی مرتبط با هر یک از این دستهها ایجاد کرده است.
چهار دسته خدمات شناسایی شده عبارتند از: اطلاعات محصول و نقاط تماس خدمات (PIST)، معاملات بینش بازار (MIT)، اطلاعات شخصی و معاملات مالی (PIFT) و پروفایل، تجزیه و تحلیل و معاملات امتیازدهی (PAST). HID Global راهحلهای احراز هویت مصرفکننده را برای رسیدگی به تمام این دستهها ارائه میدهد.
HID Global هویتهای مورد اعتماد مردم، مکانها و اشیاء جهان را تأمین میکند و ما آمادهایم با نهادهای نظارتی، مؤسسات مالی مانند بانکها و همچنین طرفهای ثالث همکاری کنیم تا احراز هویت قوی را طبق راهنمای مشخصات امنیت اطلاعات برای چارچوب بانکداری باز ارائه دهیم.
میخواهید بیشتر درباره بانکداری باز در سراسر جهان بدانید؟ به این eBook نگاهی بیندازید که توضیح میدهد چگونه فراتر از مقررات رفتن برای پیشی گرفتن ضروری است.
امانوئل اورورور مدیر فروش احراز هویت مصرفکننده IAM برای منطقه آفریقای زیر صحرایی است. او تجربه وسیعی در بخش خدمات مالی و مسائل نظارتی دارد. در گذشته، امانوئل با چندین یکپارچهساز نرمافزار کار کرده و بنابراین بینش خوبی در مورد راهحلهای مالی اصلی که شامل تأیید هویت، احراز هویت مصرفکننده و کارمند برای 2FA و MFA، مدیریت تقلب و تشخیص و پیشگیری از تقلب است، دارد. او همچنین در سیستمهای بانکی اصلی، راهحلهای تأسیس وام و مدیریت API تسلط دارد.