علاقه به بانکداری باز در کانادا قوی است، جایی که گفتگوها حول محور “مالی مبتنی بر مصرفکننده” و تلاشی برای ارائه انتخاب، کنترل و شخصیسازی بیشتر در خدمات مالی متمرکز است.
یک ابتکار که توسط ابتکار بانکداری باز کانادا (OBIC) هدایت میشود، به دنبال تنظیم حفاظت از دادههای مالی، محصولات و فرآیندها است. بر اساس منشوری که در آوریل 2021 منتشر شد، مرحله نهایی در پیادهسازی این چارچوب بهطور مشترک توسط صنعت و دولت توسعه خواهد یافت. این سازمان همچنین در همان سند تأیید کرد که این مرحله نهایی در سال 2022 مورد انتظار است.
میلیونها کانادایی در حال حاضر از برنامههای مالی مختلف استفاده میکنند و قطعاً منتظر تحقق ابتکار OBIC ذکر شده در بالا هستند. آنها میخواهند راهی امن و راحت برای دسترسی به خدمات مختلف مانند وامها، وامهای مسکن، مدیریت مالی شخصی و سایر خدمات در یک مکان داشته باشند. آنها به دنبال تجربهای شخصیسازی شده، دیجیتال و متمرکز بر مشتری هستند.
چالش این است که مدل امروز برای دستیابی به این تجربه عمدتاً از طریق اسکرین اسکرپینگ انجام میشود که به این معنی است که اطلاعاتی که کاربر در یک دستگاه ارائه میدهد میتواند برای هدف دیگری استفاده شود. به عنوان مثال، اگر کاربر نام کاربری و رمز عبور خود را برای دسترسی به دادههای مالی خود ارائه دهد، میتواند بدون نیاز به وارد کردن مجدد آن، برای ورود به سیستم نیز استفاده شود. با این حال، استفاده از این اطلاعات برای ورود خودکار به حساب بانکی کاربر بدون نیاز به وارد کردن مجدد آن میتواند مشکلساز باشد اگر دستگاه به دست افراد نادرست بیفتد. کاربر ممکن است مسئول هرگونه خسارت ناشی از تراکنشهای غیرمجاز باشد حتی اگر در آن زمان رضایت صریحی نداده باشد زیرا ورود به سیستم از قبل وارد شده است.
اینجاست که بانکداری باز واقعاً میتواند ارزش افزودهای ایجاد کند و راهی امنتر برای تسهیل نوآوری در صنعت مالی و توانمندسازی یک تجربه دیجیتال بهتر ارائه دهد. با داشتن یک استاندارد API مشترک، صنعت میتواند به مصرفکنندگان و کل اکوسیستم مزایایی ارائه دهد. مصرفکنندگان بانکی مزیت حق انتخاب را دریافت میکنند و بانکها توانایی بیشتری برای متمرکز شدن بر مشتری پیدا میکنند زیرا میتوانند آنها را از طریق اشتراکگذاری دادهها بهتر درک کنند. فینتک میتواند خدمات خود را برای تعامل بهتر و رقابتیتر شدن گسترش دهد در حالی که دولت میتواند اطمینان حاصل کند که حقوق و حریم خصوصی به روشی ایمن مبادله میشود.
برخی سازمانها جلوتر از مقررات حرکت میکنند
مقررات به موازات تحولات بانکداری باز تکامل یافتهاند تا ریسک را کاهش دهند و از تقلب در سراسر جهان محافظت کنند. با این حال، صنعت مالی در یک نقطه عطف قرار دارد. با گسترش پیشنهادات و افزایش تقاضای مصرفکنندگان برای سفارشیسازی، انتخاب و کنترل بیشتر، شرکتهایی که موفق خواهند بود، آنهایی هستند که فراتر از مقررات رفته و با نیازهای مشتریان همسو شوند. آنهایی که بانکداری باز را صرفاً به عنوان یک بازی فناوری میبینند، در برابر اختلال آسیبپذیر خواهند بود.
بانک EQ، بازوی دیجیتال بانک Equitable، نمونه خوبی از چنین سازمانی است. آنها نظرات زیادی از مشتریان در وبسایت خود دارند که این موضوع را ثابت میکند. در اینجا یک نمونه آورده شده است: “بانک EQ بارها و بارها نشان داده است که به نیازهای مصرفکنندگان گوش میدهد و به طور مداوم خود را با آن نیازها سازگار میکند.”
کانادا این فرصت را دارد که به یک رهبر در ترویج امنیت، انتخاب مصرفکننده و ایجاد یک چشمانداز صنعتی رقابتی از طریق بانکداری باز تبدیل شود. این کشور دارای صنعت بزرگ فینتک، دسترسی به سرمایه خصوصی و برنامههای دولتی برای حمایت از نوآوری است. با این حال، برخی از ناظران صنعت بر این باورند که تأخیرهای کشور در توسعه استانداردها، فرصتی از دست رفته را نمایان میکند و میلیونها مصرفکنندهای که قبلاً برای خدمات بانکداری باز ثبتنام کردهاند را در معرض خطر قرار میدهد. امیدواریم که کانادا به این چالش پاسخ دهد.
میخواهید بیشتر درباره بانکداری باز در سراسر جهان بیاموزید؟ به این کتاب الکترونیکی نگاهی بیندازید که توضیح میدهد چگونه فراتر رفتن از مقررات آنچه برای پیشی گرفتن لازم است، میباشد.
میگل یک مشاور امنیتی برای واحد کسب و کار احراز هویت مصرفکننده IAM در HID Global برای مناطق آمریکا و آفریقای زیر صحرایی است. او با ارائهدهندگان متعدد خدمات مالی کار کرده است تا چالشهایی را که مؤسسات مالی از منظر فناوری و امنیت با آن مواجه هستند، حل کند. او دارای پیشینه فنی قوی در امنیت اطلاعات و یکپارچهسازی سیستمها در بازار خدمات مالی است.