قوانین پیشگیرانه سنگاپور طراحی شده برای توانمندسازی مصرفکنندگان
مردم در منطقه آسیا-اقیانوسیه به سرعت به سمت یک جامعه دیجیتالمحورتر در حال حرکت هستند، جایی که کانالهای دیجیتال مانند دستگاههای موبایل جریاناتی از فناوری را فراهم میکنند که بخشی از زندگی روزمره آنها باقی میماند. با این حال، منبع این جریانات گاهی اوقات تکهتکه است و سرعت و کیفیت جریان هر حوزه قضایی برای دستیابی به سبک زندگی بهتر از طریق فناوری نسبت به زیرساختهای موجود، اکوسیستم و فرهنگ بازار متفاوت میشود. هر کشور در آسیا زیرساختهای خود را برای دستیابی به اهداف تحول دیجیتال قرن بیست و یکم خود بنا کرده است. برخی حتی استانداردی برای تبدیل شدن به یک ملت هوشمندتر تعیین کردهاند تا به مردم از طریق پلتفرمهای فناوری بهطور یکپارچه کمک کنند.
سنگاپور، به عنوان مثال، در حال رشد است — با وجود پاندمی جاری — با سیاستهای قوی، اجرای محکم و اجرای استراتژیهای خود در حالی که به شمول، پرورش و کاوش برای پرورش نوآوری باز است. صحنه فینتک نیز استثنا نیست، با موقعیت ارائهدهندگان خدمات مستقر در سنگاپور و تنظیمکنندگان محلی در پذیرش بانکداری باز.
مفهوم بانکداری باز واقعاً جدید نیست، اما جالب است که ببینیم چگونه بریتانیا و سنگاپور توانستهاند اکوسیستم خود را با هم ترکیب کنند، هر کدام با تاکتیکهای عملی خود برای رشد زیرساختهای مالی خود با دادههای بهطور علنی تنظیمشده.
زمانی که بانکداری باز شروع به باز کردن دادههای مصرفکننده بانکی در بریتانیا کرد (و در ژانویه ۲۰۱۸ منشاء بانکداری باز بود)، بانکهای بزرگ مجبور شدند روشهای حرکت و استفاده مصرفکنندگان از پول خود را تغییر دهند. دادههای افشا شده باید ایمن و به صورت استاندارد (یعنی JSON بر روی HTTP/s) ارائه میشدند تا بتوانند به راحتی بین ارائهدهندگان خدمات مجاز به اشتراک گذاشته شوند. به جلو برویم به امروز، بانکداری باز توسط بسیاری از بازارها در سراسر جهان به عنوان الگویی برای اتصال زیرساختهای مالی مختلف در سازمانهای مختلف به یک اکوسیستم یکپارچه که به مصرفکنندگان تجربه کاربری بهتر و یکپارچهتری ارائه میدهد، پذیرفته شده است که به شخصیسازی فوقالعاده کمک میکند. با این حال، همچنین واضح است که چشمانداز جهانی مرتبط با بانکداری باز در مراحل مختلف پذیرش قرار دارد. برخی حتی شروع نکردهاند. به همین دلیل است که برخی کشورها میتوانند به سنگاپور به عنوان الهام یا به عنوان مرجع خوبی برای پیادهسازی نگاه کنند.
سازمان پولی سنگاپور (MAS) به شکلگیری استانداردهای اشتراکگذاری اطلاعات در سراسر منطقه وسیعتر کمک کرده است. با پیشبینی و برنامهریزی خوب، این سازمان سنگاپور را برای روند بانکداری باز از قبل آماده کرده است. در واقع، انجمن بانکها در سنگاپور (ABS) و MAS در مورد دموکراتیک کردن دادههای بانکی از طریق نقاط پایانی عمومی با دستورالعملهای نظارتی همکاری کردهاند (حتی فهرستی از ویژگیها و محصولات فینتک که به شکل جدول تناوبی سازماندهی شدهاند، وجود دارد که چند سال قبل از راهاندازی بانکداری باز در بریتانیا و اروپا منتشر شده است). MAS و ABS اولین نهادهای نظارتی در ASEAN بودند که یک API Playbook منتشر کردند و مقرراتی در مورد مسائل احراز هویت و امنیت صادر کردهاند که سایر کشورها به آنها مراجعه کردهاند تا قوانین خود را توسعه دهند. بدون شک، حرکت به سمت اقتصاد API از همان ابتدا در DNA بازار مالی سنگاپور ریشه دوانده و فرصتهای نوآوری را از شرکتهای کوچک و متوسط تا بازیگران بزرگ فناوری برای سالهای آینده فراهم کرده است.
بسیاری از بزرگترین بانکهای سنگاپور امروز که شامل DBS، HSBC، Standard Chartered و Citi، به عنوان چند نمونه، هستند، قبلاً به باز کردن دادههای خود پرداختهاند و متعهد به ارائه تجربهای یکپارچه به مشتریان بانکی و مصرفکنندگان API هستند. DBS همچنین این تجربه یکپارچه را فراتر از مصرفکنندگان گسترش داده و شامل شرکای خود نیز شده است. علاوه بر این، MAS با فراهم کردن محیطی ایمن به بازار کمک کرده است تا نوآوری را از طریق یک سندباکس تنظیمشده تحریک و حفظ کند. این سندباکسها به ارائهدهندگان خدمات کمک میکنند تا سریعاً شکست بخورند، آزمایش کنند و سریعتر به بازار بروند در حالی که اطمینان حاصل میکنند خدماتی که ارائه میدهند میتوانند کارایی را افزایش دهند، ریسکها را بهتر مدیریت کنند و زندگی مردم را بهبود بخشند. در واقع، ارائه بانکداری باز به خانه نیاز به بیشتر از یک منشور دارد، بلکه نیاز به تغییر در فرهنگ دارد و مستلزم همکاری هر نهاد در اکوسیستم است. هویتهای معتبر همچنان یک ارز درجه یک در پیشبرد هر محصول مصرفی یا خدمات بانکی به بازار باقی میمانند.
با بانکداری باز نیاز به دیجیتالی شدن نیز به وجود میآید، اما دیجیتالی شدن همچنین چشمانداز تهدیدات مرتبط با جرمهای مالی را گسترش داده است. این امر به جرمهای سازمانیافته و مجرمان سایبری فرصتهای بیشتری برای شکار هر مصرفکننده دیجیتال ارائه کرده است. خطر سرقت هویت و کلاهبرداری آنلاین در فضای دیجیتال افزایش یافته است. اگر به درستی مدیریت نشود، این خطرات آنلاین میتوانند اعتماد به رابطه بانکی را تضعیف کنند، که میتواند مانع از انتقال روانتر شود. به گزارش اخیر ما مراجعه کنید گزارش جرمهای مالی و کلاهبرداری برای اطلاعات بیشتر در این زمینه.
در HID، ما یک استراتژی متعادل تجربه کاربری را در پذیرش بانکداری باز برای ارائه راهحلهای هویت معتبر، رمز عبور و احراز هویت در طول سفر مشتری توصیه میکنیم:
- احراز هویت اولیه از طریق بارگذاری ID، تأیید مدارک، تطابق چهره و بررسی آدرس
- مدیریت ریسک و جلوگیری از تقلب از طریق تحلیل الگوریتمی و چالشهای مناسب بر اساس کاربر، دستگاه، مکان، حساسیت و زمینههای مشابه
- احراز هویت تطبیقی که به کاربر اجازه میدهد از روشهای مختلف برای اثبات هویت خود انتخاب کند، از جمله توکنهای امنیتی و بیومتریکها
- ما به شدت توصیه میکنیم که بانکها به اشکال قویتری از احراز هویت مانند احراز هویت ساده با فشار موبایل برای ورود مشتریان توجه کنند زیرا SMS دیگر کافی نیست تا کانال را محافظت کند
- یک تجربه کاربری مثبت از ابتدا تا انتها
به یاد داشته باشید که کسب اعتماد هدف نهایی ماست. جامعه بانکی امروز باید بر ارائه یک تجربه بینقص تمرکز کند در حالی که کانالهای دیجیتال را به طور مؤثر ایمن میکند تا اعتماد را برقرار سازد. این کلید پذیرش موفق در این عصر بانکداری دیجیتال است.
شما میتوانید اطلاعات بیشتری درباره بینشهای بانکداری باز HID در کتاب الکترونیکی ما پیدا کنید.
درباره HID Global
HID Global هویتهای معتبر مردم، مکانها و اشیاء جهان را قدرت میبخشد و به مردم اجازه میدهد بهطور ایمن معامله کنند، بهطور مؤثر کار کنند و بهطور آزاد سفر کنند. به www.hidglobal.com مراجعه کنید.
Edwardcher یک کارشناس امنیت دیجیتال با مهارت بالا و تکنولوژیست مشتاق است که بهطور غریزی به دنبال یافتن فناوریهای عملی برای حل مشکلات واقعی است. او بیش از دو دهه تجربه در توسعه نرمافزار و ارائه راهحلها و خدمات به ارتش، مخابرات، بانکها، شرکتها و دولت با همافزایی در NFC، TSM و خدمات مالی موبایل با استفاده از PKI، مدیریت ریسک و احراز هویت قوی دارد.